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贷款利率高额度低消费金融公司面临挑战

发布时间:2021-01-21 02:23:28 阅读: 来源:地热反射膜厂家

中国银监会日前颁布了《消费金融公司试点管理办法》,北京、上海、天津和成都成为首批试点城市。

按照《消费金融公司试点管理办法》,消费金融公司是经过银监会批准,不吸收公众存款,以小额、分散为原则,为中国境内居民个人提供无抵押、无担保消费贷款的非银行金融机构。

办法出台后,尽管各界抱以很高期望,但新华社记者采访发现,消费金融公司要在当前的金融土壤里尚面临很多挑战。

挑战

挑战一:高利率贷款是否有吸引力?

第一,按照规定,消费金融公司贷款利率在4倍于银行利率的范围内。在当下人手皆有信用卡的时代,高利率消费金融贷款是否有足够吸引力?

“80后”小谢有三张信用卡——3万元额度的招商银行(600036)信用卡以及2万元额度的浦发银行(600000)、平安银行信用卡。

她说:“信用卡最长有56天的免息期,如果按照还款日期先后合理安排刷卡次序,信用卡完全可以应付买房、买车以外的大额支出需要。更何况现在很多电器、装修都推出了分期付款方式,信用卡不但方便,利率相对也较低,消费金融公司对我没有什么吸引力。”

消费金融公司向个人发放消费贷款余额不得超过借款人月收入5倍的规定,也制约了消费金融的生存空间。以月薪1万元的贷款人为例,其贷款最多不超过5万元,而这类贷款人的信用卡授信额度最多也可以达到5万元。

挑战二:与银行如何差异化生存?

第二,消费金融与银行既有的无抵押贷款业务如何差异化生存?

目前,各家银行都推出了一些无抵押贷款业务,由于银行掌握较完善的个人信用信息,以及较早启动市场,将先行占领一批优质客户群。消费金融公司如何差异化生存,是需要仔细研究的问题。

挑战三:风险把控能力远逊于银行

第三,消费金融公司如何有效控制信贷风险?无需抵押担保是消费金融公司的优势,但也潜藏着巨大风险。消费金融公司的信用审核能力和风险把控能力远逊于银行,在我国个人信用体系还不健全的背景下,消费金融公司面临较大风险。

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